En el Día Mundial de los Derechos del Consumidor que se celebra el 15 de marzo, la organización de la sociedad El Poder del Consumidor demandó
el acceso de los consumidores a Servicios Financieros Digitales justos, pues de acuerdo con un estudio publicado por Juniper Research en 2021, se espera que, en los próximos cuatro años, 53% de la población mundial tenga acceso alguna de las opciones que proporciona la banca digital, lo que equivale a más de 4,200 millones de usuarios.
Alejandro Calvillo, director de El Poder del Consumidor, afirmó que se debe tener como principal motor el respeto a los derechos de los consumidores, los servicios financieros digitales deben cumplir con tres principales características.
Deben ser inclusivos, pues todos los consumidores, incluidos los más vulnerables, deben tener acceso a las herramientas digitales para gestionar sus finanzas, así como a la infraestructura necesaria para ello. Sin embargo, en México, 78.3% de la población urbana es usuaria de internet, pero este porcentaje baja a 50.4% en zonas rurales.
Señaló que el 39 % de las empresas están dando una alta prioridad a la adopción de tecnología financiera, lo que pone de manifiesto la demanda mundial de un entorno financiero más innovador.
Esta celebración, en este 2022, se enfoca en el acceso a las finanzas digitales justas, “desde El Poder del Consumidor nos sumamos a las acciones globales para combatir los retos que enfrentan las personas y el planeta, trabajando juntos por un mercado más justo, seguro y sostenible”, citó.
Este día fue el ex presidente John Fitzgerald Kennedy el 15 de marzo de 1962 quien permitió que todos los consumidores disfrutaran de sus derechos, sin discriminación alguna.
Calvillo describió que los servicios financieros impulsados por la tecnología ofrecen un acceso a opciones bancarias que antes era limitado para los consumidores, como la posibilidad de acceder a una cuenta bancaria, adquirir bienes y servicios a crédito sin necesidad de tener una tarjeta de la banca tradicional ni contar con historial de crédito y el envío de dinero de forma rápida.
Empero, aún existe una gran cantidad de retos a afrontar con respecto al uso justo de estos productos y servicios financieros, entre ellos el acceso de los consumidores más vulnerables a las tecnologías digitales, la infraestructura para el acceso a internet, la gobernanza de los datos personales y la privacidad de los usuarios, la integridad financiera y la presencia de tasas de interés superiores a las de la banca tradicional. Otro aspecto indispensable es establecer información accesible a los clientes sobre las condiciones de los contratos, considerando las profundas diferencias educativas y de alfabetismo financiero.
“Deben ser seguros, para garantizar que los consumidores estén protegidos de estafas, fraudes y suplantación de identidad.
En nuestro país, de 2019 a 2020, el número de acciones de defensa a los consumidores por parte de la Condusef en materia de protección financiera disminuyó 40.6%.
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Pero también se deben contar con protección de datos personales, garantizando que esta información sea usada de manera segura, de acuerdo a las recomendaciones definidas por e INAI”.
Es de suma importancia que la autoridad establezca que, además de comunicar las condiciones de los contratos con los consumidores, exija que los servicios financieros proporcionen de manera clara los criterios fundamentales que deben ser informados a los posibles clientes, y que esta información sea accesible y explicada de manera sencilla.
Además, la Condusef debe ofrecer información accesible a los usuarios de los servicios financieros, que les permita comparar entre las diversas ofertas de servicios financieros digitales.
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