Justo hoy termina la Semana de la Educación Financiera, estimado lector, evento que es de mucha ayuda para todas las personas y que deberíamos aprovechar de mejor manera, porque como buenos mexicanos nos hace falta cuidar nuestros pesos.
Y para ello, como buen diagnóstico de salud, deberíamos saber el estado de nuestra actualidad financiera para tratar de mejorarla o ya por lo menos, atenderla de una u otra forma.
Es por ello que instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), hacen cada año la Encuesta Nacional de Educación Financiera, mejor conocida como ENSAFI.
¿Y qué resultó de la más reciente? ¡Expliquemos la economía!
La CONDUSEF y el INEGI indican que la encuesta ofrece información estadística a nivel nacional, y por entidad federativa, sobre la salud financiera de la población de 18 años y más en México.
Ésta se define como el estado que posibilita a las personas para manejar sus finanzas de manera adecuada (control). Lo anterior permite que hagan frente a sus gastos cotidianos (seguridad), afronten variaciones negativas en sus flujos de ingresos y aumentos inesperados de sus gastos (resiliencia), logren sus metas y aprovechen oportunidades para lograr su bienestar y movilidad económica (libertad).
¿Y qué resultados arrojó? Sin duda númertos muuuuuy interesantes, estimados cuatro lectores.
En 2023, 52.0 % de la población de 18 años y más tenía algún tipo de ahorro. Para las mujeres, el porcentaje fue de 49.3 % y para los hombres, de 55.2 por ciento. De quienes ahorraban, 57.3 % tenía un monto equivalente a hasta una quincena de lo que ganaban o recibían y 10.3 % ahorraba montos superiores a tres meses.
Por otra parte, 36.2 % de la población reportó tener algún tipo de deuda. En este tema, el porcentaje de mujeres fue menor que el de los hombres (34.1 y 38.7 %, respectivamente). Un 17.1 % consideró que su nivel de deuda era alto o excesivo, mientras que 48.9 % lo calificó como moderado.
En promedio, las personas reportaron que el monto máximo que podían dedicar a pagar una deuda mensualmente, sin comprometer su patrimonio, era de 2 777 pesos. Al desagregar por sexo, las mujeres dijeron que el monto máximo sería de 2 262 pesos, y los hombres, de 3 382 pesos.
El promedio de ingreso que la población de 18 años y más consideró necesario para cubrir sus gastos fue de 16 421 pesos. Entre las mujeres, esta estimación fue de 15 mil pesos, mientras que entre los hombres fue de 18 mil.
Por entidad federativa, las personas de Ciudad de México reportaron requerir un mayor ingreso promedio para cubrir gastos (29 500 pesos), y siguieron las de Nuevo León (23 500). En contraste, las personas de Chiapas reportaron requerir, en promedio, siete mil pesos para poder cubrir sus gastos. Siguieron las de Tlaxcala, con ocho mil pesos.
De la población, 53.2 % realizó algún tipo de registro de sus ingresos y gastos. Esta práctica fue más común entre las mujeres que entre los hombres (54.4 y 51.8 %, respectivamente).
Del porcentaje total, 32.8 % consideró cumplir con su registro de gastos. Las diferencias al distinguir por sexo no fueron significativas. Respecto a los hábitos de gasto, 14.4 % admitió que prefería comprar sobre ahorrar y, de manera similar, 13.8 % afirmó que siempre o casi siempre gasta el dinero que tiene en lugar de ahorrarlo para gastos inesperados.
Los datos más drásticos tal vez sean los siguientes. En temas de seguridad financiera, 45.9 % de la población mencionó que casi nunca o nunca le sobra dinero al final del mes. Además, 34.6 % expresó tener poca o ninguna capacidad para hacer frente a gastos inesperados.
Respecto al control financiero, 56.1 % declaró que poco o nada asegura su futuro financiero. Asimismo, 52.7 % manifestó sentir poco o nada de tranquilidad respecto a la suficiencia de sus ahorros. Con base en una escala de 10 preguntas se midió la salud o bienestar financiero de la población.
En cuanto a bienestar financiero, 17.8 % de la población en México alcanzó un nivel alto, 31.4 % obtuvo un nivel medio alto, y 50.8 % se situó en un nivel medio bajo o bajo. Al diferenciar por sexo, las mujeres en el nivel de bienestar alto presentaron una brecha de desventaja de 5.6 puntos porcentuales con respecto a los hombres.
Sin duda, datos importantes que no deberíamos dejar pasar y poner manos a la obra, porque al final de cuentas si tenemos buena salud, incluida la financiera, nuestro camino en esta vida será mucho menos complicada. Nos leemos la próxima semana.
César Salomón
@ElCesaro13
